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每年银行的利润排名第一这是为什么?

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从目前公布的2018年前三季度数据,目前国内最赚钱的公司,就是号称“宇宙第一行”的超级大银行——工商银行,工商银行一直是A股市场最赚钱的公司,工行2018年前三季度实现营业收入5770.55亿元,净利润2396.27亿元,按前三季度273天计算,工行日均净赚约8.78亿元。

而日净赚一亿元以上的银行,还包括建设银行、招商银行、农业银行、民生银行、中国银行以及中信银行,分别为:

1、建设银行2018年前三季度实现营业收入1601.44亿元,净利润673.91亿元,日均净赚约2.47亿元;

2、招商银行2018年前三季度实现营业收入1882.21亿元,净利润673.80亿元,日均净赚约2.47亿元;

3、农业银行2018年前三季度实现营业收入1511.46亿元,净利润558.28亿元,日均净赚约2.045亿元;

4、民生银行2018年上半年实现营业收入754亿元,净利润358.86亿元,日均净赚约1.96亿元;

5、中国银行2018年前三季度实现营业收入1246.94亿元,净利润471.73亿元,日均净赚约1.73亿元;

6、中信银行2018年前三季度实现营业收入1213.84亿元,净利润367.99亿元,日均净赚约1.35亿元。

而我们耳熟能详的BAT:阿里巴巴2018财年营收2503亿,净利润614亿,日均净赚约1.68亿元,腾讯控股2018年上半年实现营业收入736.75亿元,净利润218.07亿元,日均净赚约1.19亿元,这几家大公司,跟我们的银行来比,还是有差距的。

中国的银行为何能如此赚钱?其实全世界的银行都赚钱,只不过中国的银行更赚钱而已。中国的全国性综合型银行基本都是央企,因为国家要高度控制金融市场,因而大型金融机构,包括银行、信托、券商,甚至大部分保险业大型企业都是国有控股,同时形成全国性寡头垄断,甚至支付宝、微信等第三方支付平台,背后都有国家资本的影子,并且要求与银联进行对接。也就是说中国的金融市场并没有完全开放,竞争不够充分。

以此同时,国内金融市场发展也不够完善,债权、股权融资市场不够公开透明,企事业或个人(住房贷款等)融资渠道有限,因而寻求银行授信贷款是企事业单位的首选。因为相对其他民间借贷或者信托借贷等,银行的贷款利息是比较低(因为银行吸收存款的利息更低)。

因此在多层因素下,在缺乏有效竞争的寡头市场,中国央企银行业必定是一本万利。

我们都知道,目前在中国最全的行业就是银行,比如四大行,每天都光是利润,就接近30个亿。



从四大行2018年半年财务指标来看,上半年,工农中建四大行归属于母公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元,日赚29.10亿元。四大行净利润增速均超4%,农行最高达6.6%,建行紧随其后为6.28%。

其实银行也不论是在哪个国家,利润都是比较高的,不只是中国银行业是这样,只不过像中国这样,银行利润长期霸占利润第一位的在世界上还是相对比较少见。

在2017年世界上最赚钱的企业当中,前五名有四个是来自中国,而这四个银行分别是工农中建。



但在世界上其他国家,银行业并不是利润最高的企业:

比如我们知道美国最赚钱的公司是苹果公司,而不是摩根大通或者富国银行。

比如日本最赚钱的是丰田,而不是三菱UFJ金融。

比如韩国最赚钱的是三星电子,而不是韩国银行。



这里面的原因就相对比较复杂,总的来说,我个人觉得主要有几个原因。

第一个、中国经济规模庞大。

中国目前是世界上第二大经济体,2017年GDP超过82万元人民币,目前拥有各类企业及个体户将近8000万家。

这么庞大的经济实体,肯定会对金融业有很大的需求,所以建立在中国庞大经济基础之上的银行业利润高,就没有什么大惊小怪的。

不过美国的经济规模比中国更大,但为什么美国利润最高是苹果而不是银行这就有点让人疑惑了。

第二个、中国庞大的人口规模。

中国庞大的人口规模,也是中国银行业利润超高的特殊原因,14亿人口当中,很多人都对金融业有需求。

比如房贷,车贷,消费贷,经营贷,还有信用卡等等,这些业务任何一项单独拿出来,都要比很多国家的金融规模要大。

比如房贷,目前中国的房贷余额大概是在35万亿左右,这些房贷就算按平均年利率5%计算,一年的贷款利息就有1.75万亿人民币,而这个房贷市场大部分都被国有五大行给瓜分了。

第三个、就是银行业的竞争不充分。

中国银行业的暴利很大部分也是原源自于市场竞争不充分,很多大银行垄断市场上资源,目前银行业根本不能满足我国经济发展的需要,很多企业想要融资,都没法从银行获得贷款。

所以银行可以做到优中选优,而且对贷款利率的定价权更高,这样一方面是贷款坏账率相对比较低,另一方面是利息差比较大,所以就造成了利润比较高。

截至2018年6月30日,我国银行银行业金融机构只有4571家,而美国目前银行业金融机构已经超过13000家。

也就是说我国的经济规模相当于美国的60%,但银行数量只相当于美国的35%,所以我们看到美国企业的融资成本是比较低的,而中国中小微企业的融资成本却一直居高不下。

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